O conceito de criptomoedas todos os dias está se tornando cada vez mais popular. Muitos países usam criptomoedas como um método de pagamento para determinados serviços. Por exemplo, no Canadá, você pode até pagar criptomoeda por asas de frango no KFC.
No entanto, o país pode esquecer todas as moedas e métodos tradicionais de pagamento e funcionar exclusivamente em criptomoedas? Esse cenário definitivamente seria útil em várias situações – por exemplo, quando o país se depara com sanções em grande escala de outros estados. Talvez as criptomoedas ajudem a contornar essas sanções?
Para responder a essas perguntas, vamos considerar o verdadeiro exemplo das maiores sanções da história do mundo ocidental contra a Rússia durante uma crise militar na Ucrânia. Não se esqueça que essas sanções incluem a rejeição de muitos instrumentos financeiros – Swift, Visa, MasterCard e assim por diante.
Eu também gostaria de enfatizar mais uma vez que essa situação pode ocorrer em qualquer outro país do mundo – a Rússia nesse caso é apenas um exemplo real. Lembr e-se de que deve ser considerado apenas como um exemplo!
Então, vamos diretamente para os negócios.
Esclarecimento em vídeo: Uso prático de criptomoedas
Ler não é o seu cavalo? Assista ao esclarecimento em vídeo “Uso prático de criptomoedas”.
A Rússia pode usar a criptomoeda para contornar as sanções?(Animado)
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Sanções na Rússia
Então, você provavelmente conhece uma crise militar em grande escala na Ucrânia, que foi iniciada à força pela Rússia.
Observe que a situação é extremamente difícil e terrível, por isso não entrarei em conversas políticas sobre isso. Em vez disso, vamos nos concentrar no tópico em discussão.
Em conexão com a agressão injustificada, os países ocidentais – os EUA, a UE e alguns outros – introduziram muitas sanções diferentes contra a Rússia. Muitas dessas sanções foram direcionadas contra oligarcas russos específicos, mas a maioria contra a economia russa.
Além dessas sanções, muitas empresas ocidentais também suspenderam seus negócios no país durante a crise. Então, vamos dar uma olhada mais de perto essas sanções e convulsões.
Para começar, provavelmente, o golpe mais poderoso para a economia russa foi uma rejeição parcial de Swift no país.
O que é Swift? Oficialmente, o termo Swift é abreviado como “a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias da Sociedade”.
Resumidamente, Swift é o serviço financeiro mundial de mensagens. É como um nicho da Internet ou mesmo uma rede social, apenas entre instituições bancárias. Para ser mais preciso, esta é uma ferramenta que os bancos em todo o mundo são usados para transmitir mensagens sobre transações entre si.
O SWIFT não se envolve diretamente em transações, mas permite que os bancos transfiram essas transações na forma de mensagens umas às outras e, em média, atende 32 milhões de mensagens financeiras por dia! Então, sim – agora você vê que esta é uma rede realmente enorme.
Deix e-me ilustrar Swift com um exemplo para que você possa entend ê-lo ainda melhor.
Suponha que você tenha um amigo chamado Tom e queira enviar US $ 10 com uma transferência bancária. No entanto, Tom usa outra plataforma bancária.
Quando você faz uma transação, seu banco relata isso ao Banco de Tom – ele informa o Banco de Tom que uma transação recebeu de você e que seu valor é de US $ 10. Todas essas informações são transmitidas pela rede Swift.
Sem Swift, os bancos teriam que confiar em e-mail e mensagens ruins com criptografia – como você provavelmente entende, isso está longe de ser o ideal, pois estamos falando de transações financeiras.
Para entender a escala da proibição da Swift na Rússia, pense sobre isso: em 2020 no sistema SPFS Bank of Russia SPFS (a rápida alternativa russa), foram enviados pouco mais de 20 milhões de mensagens por ano. Para comparação: mais de 110 milhões de mensagens através de Swift e outros serviços de troca de serviços bancários nã o-russos foram enviados na Rússia no mesmo ano.
No entanto, em 7 de março de 2022, 7 bancos russos estão proibidos de usar Swift. Também foi declarado que, se a Rússia continuar agressão contra a Ucrânia, outros bancos se enquadram na proibição.
O que tudo isso significa para a Rússia?
Simplificando, os bancos russos não puderam se comunicar com bancos localizados em outros países e, portanto, acabaram sendo cortados do resto do mundo. Os russos não podiam enviar e receber dinheiro de estrangeiros, os pagamentos foram congelados e os empréstimos não puderam ser emitidos. Após o anúncio da proibição de Swift, o rublo russo caiu de preço em 30 %.
O próximo golpe poderoso para a economia russa veio das declarações da VISA, MasterCard e American Express. Todas as três empresas suspenderam suas atividades no país – se você morasse na Rússia e possuísse algum dos três cartões de débito, não poderia fazer nenhuma transação com eles. Até mesmo os sistemas internacionais de pagamento eletrónico, como o PayPal, deixaram de suportar transações na Rússia.
Isto foi muito importante por razões óbvias. Vejamos, por exemplo, o VISA – este é talvez o mecanismo de pagamento mais popular do mundo, que é suportado pela grande maioria das plataformas online e que é utilizado por mais de 2 mil milhões (sim, ouviste bem – “biliões”! ) pessoas ao redor do mundo.
É claro que MUITAS outras sanções financeiras foram introduzidas contra a Rússia – estas são apenas as mais notáveis delas. Resumindo, podemos dizer com segurança que estas sanções e a saída de grandes empresas financeiras do país tornaram-se um desastre para a economia russa.
Então… Onde a criptomoeda se encaixa em tudo isso?
Criptomoedas como ferramenta para contornar sanções para a Rússia?
À medida que as sanções financeiras continuaram a ser impostas à Rússia, muitos começaram a questionar-se se o país poderia utilizar criptomoedas para mitigar alguns dos efeitos destas sanções. Para entender como isso é possível, primeiro você precisa se familiarizar com o termo “KYC”.
KYC significa Conheça seu cliente. É um conjunto de regras financeiras que todas as instituições bancárias e financeiras em todo o mundo devem seguir em diversos graus. Essencialmente, estas instituições devem recolher informação sobre os seus clientes (identificá-los) de forma a detectar e prevenir todos os possíveis casos de fraude, branqueamento de capitais e outros tipos de actividades fraudulentas.
As instituições bancárias tradicionais seguem e aplicam verificações KYC muito rigorosas. Isso ocorre porque os bancos tradicionais são altamente regulamentados por padrão. Com as criptomoedas, as coisas ficam um pouco mais nebulosas.
Primeiro, existem DEXs – plataformas descentralizadas de troca de criptomoedas. Os indivíduos que negociam nessas plataformas podem permanecer completamente anônimos. Como você pode imaginar, os cidadãos russos não foram exceção a esse respeito – teoricamente, os DEXs poderiam ajudar os russos a evitar todas essas sanções mencionadas.
A situação com trocas centralizadas também não é muito melhor. Embora muitos deles cumpram as leis e as regras do KYC, essa observância geralmente é de natureza superficial e não corresponde a outras instituições financeiras tradicionais. Isso se deve ao fato de que a regulamentação das criptomoedas ainda permanece um tópico muito vago, e há muitas zonas cinzentas e por último.
Um dos melhores exemplos disso é Kraken, uma troca de criptomoedas bem conhecida e muito respeitada. O direto r-geral da Kraken, Jesse Powal, disse que a troca observaria sanções o máximo possível do ponto de vista legal, mas a plataforma não proibirá completamente os usuários russos, pois seria injusto, já que há muitas pessoas que não apoiaram a Rússia’s Ações na Ucrânia.
Para completar na Rússia, o “Digital Ruble”, tão chamado, foi desenvolvido – uma versão virtual da moeda nacional. Em 2020, o Banco Central da Rússia observou que o rublo digital tornará a Rússia “mais independente” do Ocidente e facilitará muitas sanções em potencial que outros países podem impor a ele.
Então, considerando tudo isso, qual é a resposta – as criptomoedas podem realmente representar o risco de suavizar ou mesmo a abolição das sanções impostas à Rússia?
Eu acho que não – mesmo com uma grande margem. Deix e-me falar mais sobre isso e explicar por que acho que assim.
Desvalorização
O primeiro problema para países que caíram sob sanções, como a Rússia, é uma desvalorização de dinheiro.
A desvalorização é, de fato, uma redução deliberada no valor do dinheiro do país em relação a outra moeda, geralmente dólares americanos.
Imagine que existe um banco: 50 % está preenchido, digamos, rublos russos e 50 % – dólares americanos. Um belo dia, todo mundo começa a trazer seus rublos para o banco para receber dólares americanos em troca. Adivinha o que está acontecendo? Os bancos começam a acumular mais rublos e perder dólares. O que você acha, qual vai crescer de preço e que se tornará inútil?
Devido à massa e constante demanda por dólares, o rublo certamente começará a cair toda vez que a nova avó traz seus rublos já caros para o banco, em comparação com o dólar americano, que crescerá como louco. O mesmo acontecerá com rublos e bitcoins – o preço do bitcoin aumentará, porque a enorme demanda afetará o mercado e o rublo continuará caindo no fundo.
Do ponto de vista do governo, esta medida é mortal; eles nunca permitirão que a sua própria moeda perca valor em troca de uma moeda não controlada e não governamental.
Portanto, se o russo médio começar a usar criptomoedas, isso desvalorizará ainda mais o rublo, o que, por sua vez, enfraquecerá o poder da Rússia. Há rumores de que o Banco Central Russo está até impondo restrições às criptomoedas!
Além disso, recentemente, o governo russo emitiu novas leis que restringem os cidadãos russos de enviar, receber e transacionar qualquer moeda estrangeira, como dólares americanos.
Especificamente, ao receberem moeda estrangeira, os cidadãos russos eram obrigados a converter 80% do montante total em rublos no prazo de três dias ou corriam o risco de serem multados. Portanto, mesmo que você viva na Rússia e troque suas criptomoedas por dólares ou euros, terá que convertê-las em rublos quase imediatamente.
Isto trouxe consigo não um, mas DOIS problemas adicionais – o facto de o rublo estar a desvalorizar e ser muito volátil, e também o facto de simplesmente não haver liquidez suficiente no mercado para toda a Rússia trocar criptomoedas por moedas tradicionais.
Implementação em massa
O segundo problema que países sancionados como a Rússia enfrentam é a adoção em massa.
Digamos que você tenha um pote com 100 doces. Uma criança chega e come 97 doces de uma só vez. No entanto, você consegue impedir a criança pouco antes de ela comer todos os 100 doces, então restam 3 doces. Você acha que esses 3 doces afetarão muito a saúde da criança?
Como isso se relaciona com o que estamos falando hoje? Bem, muita atenção tem sido dada às criptomoedas em conexão com a Rússia e as sanções – estou falando da grande mídia, de muitos políticos e assim por diante. O exemplo acima mostra claramente que as criptomoedas são pequenas demais para fazerem diferença no grande esquema das coisas!
Cerca de 3% da população mundial possui criptomoedas de qualquer forma. Depois disso, as pessoas geralmente detêm pequenas quantidades de criptomoedas – poucos investem todas as suas economias nelas. Um número popular que vi online é 10%, então é claro que digamos que 10% dos detentores de criptomoedas tenham suas economias investidas neste espaço.
Assim, menos de 0, 3% do total de ativos líquidos do mundo são atualmente detidos em criptomoedas. Vamos levar este exemplo para a Rússia – mesmo que 0, 3% (e estou sendo generoso com este número) dos russos possuam muitas criptomoedas, isso ainda é muito pouco. Nessas condições, uma disseminação em massa repentina e inesperada de criptomoedas dentro do país é simplesmente impossível.
Mas onde está o resto do dinheiro? Onde está 99, 7%?
Em dois lugares – nos bolsos das pessoas e nas contas bancárias.
Em vez de se concentrarem nas criptomoedas, todas as sanções deveriam visar os sistemas bancários tradicionais e os mecanismos de fluxo de caixa – mais uma vez, as criptomoedas são demasiado pequenas para fazerem uma diferença real!
Outra barreira para a adoção em massa são seus parceiros. Dentro do país, os russos não têm problemas em receber e gastar rublos, mas se fizerem negócios com empresas estrangeiras, isso se torna um grande problema.
Imagine que você engoliu todas as sanções e decidiu entrar no mundo das criptomoedas para ajudar seu negócio a sobreviver. O problema surgirá do outro lado – dos seus parceiros estrangeiros.
Por exemplo, seu negócio é a venda no varejo de iPhones e você os encomenda no atacado de distribuidores internacionais – empresas estrangeiras. Mesmo que você se torne amigável à criptografia, isso não mudará nada, porque as empresas estrangeiras com as quais você negocia ainda estarão cientes de toda a situação. Nem um único grande distribuidor estrangeiro venderá oficialmente iPhones em troca de criptomoeda!
Uma situação semelhante pode surgir com os russos comuns. Digamos que o neto da minha avó emigrou para os EUA e a ajuda enviando todo mês parte de sua renda. Agora sua tarefa é aprender a realizar as mesmas operações, mas em criptomoeda! Além disso, ele também precisará ensinar sua velha avó a usar criptomoedas. Para uma parte significativa da população idosa da Rússia, este é um enorme “menos”.
Ao falar sobre adoção em massa e parceiros, um comentário frequente era que a Rússia poderia simplesmente negociar com a China usando criptomoedas. Bem, as criptomoedas são proibidas na China, pelo menos até o momento em que este livro foi escrito – assim como na Rússia, o país não é muito gentil com moedas descentralizadas e anônimas.
Você realmente acha que o grande Partido Comunista Chinês concordará com criptomoedas apenas para lhe dar a oportunidade de comprar uma capa de plástico para iPhone, um iPad falso ou alguns gadgets de baixa qualidade no AliExpress usando criptomoedas?
Mesmo que a situação fosse mais branda, não mudaria muito porque então é preciso pensar em toda a cadeia de abastecimento, como as transações acontecerão e como podem ser ocultadas do resto do mundo.
Spoiler: de jeito nenhum.
Confidencialidade
A terceira questão que países sancionados como a Rússia enfrentam é a privacidade.
Na Rússia, o dinheiro é rei. Pense desta forma: você costumava levar muito dinheiro na mala e gastá-lo da mesma maneira. Comprar um Lambo, uma casa ou apenas um hambúrguer na rua com dinheiro é a realidade na Rússia e ninguém se importa como você conseguiu seu dinheiro. Com a criptomoeda, nada disso é possível. As pessoas terão medo de serem rastreadas e tributadas – isto é um grande impedimento para a maioria dos russos!
As transações de criptomoeda não são tão indetectáveis quanto você imagina. Embora suas transações sejam anônimas, no nível mais básico existem empresas dedicadas que analisam dados on-chain para diferentes tipos de criptomoedas.
Portanto, se você negocia Bitcoin, seu endereço pode ser marcado como sendo na Rússia. Isto, por sua vez, impedirá que muitas bolsas centralizadas lhe ofereçam os seus serviços e causará muitos problemas adicionais.
Isto é especialmente verdadeiro considerando que os senadores dos EUA abordaram o tema, levantando a questão de como a Rússia poderia usar as moedas digitais para superar e evitar as sanções impostas ao país.
Dado que os EUA estão a considerar esta questão, é possível que não haja nenhuma grande lacuna para os russos usarem criptomoedas.
Agora ouço você perguntar: e as moedas de privacidade? A Rússia não poderia usá-los para evitar sanções?
Ok, vamos dar uma olhada neles. Em particular, tomemos como exemplo a moeda de privacidade mais popular, Monero.
No momento em que este artigo foi escrito, o valor de mercado do Monero era de cerca de US$ 3 bilhões. Esse é um grande número para uma criptomoeda que foi projetada para ser praticamente indetectável! No entanto, o PIB total da Rússia é de 1, 5 biliões de dólares. Assim, o Monero representa 0, 2% do PIB total da Rússia. E, novamente, como você provavelmente entende, isso não é praticamente nada em escala nacional.
Então aqui está um exemplo. Vamos imaginar que TODOS os US$ 3 bilhões em Monero estariam disponíveis para uso na Rússia. Isso não é possível, mas, a título de exemplo, vamos apenas supor que seja.
Se assim fosse, apenas 2 em cada 1000 russos teriam acesso a Monero. Embora, novamente, isso seja desde que todo o volume do mercado de Monero esteja na Rússia, e o PIB seja distribuído uniformemente em todo o país. Na realidade, essa figura é muito, muito pior.
conclusões
Então, o país pode funcionar apenas em criptomoedas? As criptomoedas podem substituir as moedas tradicionais e se tornar a única ferramenta de pagamento? No momento, não, isso é definitivamente impossível.
Apesar do fato de as criptomoedas parecerem estar em toda parte nas notícias, e todo mundo está falando sobre aceitação em massa, eles ainda são muito pequenos e complicados demais para os países us á-los como a moeda principal, e é por isso que essa é uma grande oportunidade para nós Como seguidores!
