Nesta seção falaremos sobre o que é KYC em criptomoedas!
As criptomoedas são um tema muito interessante para estudar: parece que todos os dias surge um conceito inovador e revolucionário usando a tecnologia blockchain. Além disso, esta indústria é completamente imprevisível – um dia os meme tokens dominam o mercado, e no próximo Elon Musk está planejando colocar um Dogecoin físico real na Lua real!
No entanto, as criptomoedas também têm um lado menos excitante – que envolve regulamentação, investigações e processos burocráticos gerais. Embora possa não ser tão divertido e legal quanto os conceitos acima, esse lado das criptomoedas ainda é muito importante para qualquer entusiasta ávido de criptografia entender. E é aqui que residem os conceitos de AML e KYC das criptomoedas.
Portanto, nesta seção falaremos sobre AML e KYC em criptomoedas. Direi o que esses termos significam e os explicarei no contexto das criptomoedas. Depois também falaremos sobre uma grande controvérsia que os cerca – não deixe de ficar por aqui!
Então vamos começar!
Vídeo explicativo: KYC e AML: a chave para a conformidade com os padrões legais do setor
Ler não é sua praia? Assista ao vídeo “KYC e AML: a chave para a conformidade com os padrões legais do setor”.
Como funcionam o KYC e o AML em criptomoedas?(Explicação)
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O que são KYC e AML?
Então, primeiro, vamos entender o que significa KYC em criptomoeda, bem como onde a AML está localizada.
Ambos os termos são siglas – KYC significa “Know Your Customer” e AML significa “Anti-Money Laundering”. Como você deve ter adivinhado, ambos os conceitos estão relacionados à regulamentação das criptomoedas.
É certo que estes termos são frequentemente usados de forma intercambiável. No entanto, isso não é totalmente correto – você pode pensar na criptografia AML como um amplo conjunto de regras, uma das quais é KYC. Existem outros aspectos que compõem o conceito de combate à lavagem de dinheiro, mas nesta seção focaremos apenas no KYC.
Então, no que diz respeito às regras de “Conheça seu cliente”, a essência deles é bastante simples. Se você já usou uma troca centralizada de criptomoedas, provavelmente sabe como isso acontece: registrand o-se na troca e criando seu perfil, não pode negociar criptomoedas até fornecer a plataforma de troca para alguns de seus dados de identificação pessoal.
Este é precisamente o KYC, do ponto de vista do usuário, é uma forma de confirmação da personalidade, para que a troca saiba que é você que está negociando e adquirir criptomoeda. Isso geralmente inclui uma fotografia do seu certificado de identidade, selfies, endereço de residência (e confirmação da residência), informações sobre sua situação financeira e assim por diante.
Observe que você pode descobrir como comprar criptomoeda e sem KYC. Isso geralmente é feito por meio de plataformas metabólicas descentralizadas ou criptografia sem Kyc. Ao mesmo tempo, essas trocas geralmente são bastante complicadas – se você quiser saber mais, observe a seção sobre este tópico!
No entanto, a conformidade com os requisitos de KYC e AML não se limita apenas a trocas de criptomoedas! Todas as plataformas financeiras básicas devem cumprir as regras estritas de “conhecer seu cliente” e identificar seus clientes ao se registrar nessas plataformas.
Aqui está um exemplo para facilitar a compreensão: imagine que você decidiu abrir uma nova conta bancária e em um banco completamente diferente do seu atual. Você vai ao site oficial do banco, preenche todos os papéis chatos e faz tudo. Agora, as verificações e a verificação do KYC serão incluídas no processo de registro.
Por que é que? Existem várias razões importantes. Em primeiro lugar, se você não está abrindo uma conta bancária, mas alguém que finge ser para você usando documentos falsos e certificados de personalidade? Na vida real, isso é bastante simples de determinar, mas se você abrir uma conta na Internet, tudo se tornará muito mais difícil!
Em segundo lugar, o que fazer se você tiver muitas dívidas ou você realmente tem um passado financeiro realmente difícil? Uma instituição bancária precisa saber tudo isso, para que participe de processos complexos de gerenciamento de riscos e aja de acordo.
E finalmente, e se você realmente for um criminoso procurado? Permitir que tal pessoa abra uma conta bancária, financie-a e faça transações pode levar a consequências terríveis! Tudo isto – e muito mais – faz do KYC um elemento crítico de um sistema financeiro seguro (na medida do possível).
Tudo o que acabei de falar se aplica a exchanges de criptomoedas e outros serviços relacionados a criptomoedas. No entanto, como as criptomoedas ainda são um pouco do “Velho Oeste”, as verificações KYC obrigatórias nas plataformas de câmbio são muitas vezes menos intrusivas do que as das instituições financeiras tradicionais.
Quando se trata de AML – ou combate à lavagem de dinheiro – em criptomoedas, você pode pensar nisso como uma espécie de termo genérico para todas as coisas que as plataformas de câmbio fazem para cumprir os padrões e requisitos legais do setor. Portanto, neste caso, KYC é apenas um dos elementos da AML – além disso, as bolsas de criptomoedas monitoram constantemente as atividades de seus clientes, sinalizam atividades questionáveis, congelam contas, cumprem os requisitos do FBI e de outras agências de aplicação da lei, e breve.
Você está confuso sobre o que é KYC em criptomoedas e conformidade com AML em criptomoedas? Pense desta forma: se KYC é a maçã, então AML é a torta de maçã inteira. As maçãs são uma parte fundamental da receita, sim, mas há tantos outros ingredientes necessários para fazer esta torta!
Tanto KYC quanto AML são tópicos bastante complexos e requerem muito conhecimento sobre criptomoedas para serem totalmente compreendidos. Se você quiser aprender mais sobre criptomoedas, confira as outras seções deste Manual Crypto 101 – ele tem capítulos que cobrem tudo, desde princípios básicos de criptografia até coisas mais avançadas!
Grande polêmica em torno das criptomoedas KYC e AML
Agora que você tem uma boa ideia do que são KYC e AML e como funcionam no contexto das criptomoedas, vamos discutir o “grande debate” em que esses conceitos se encontraram no espaço das criptomoedas.
Deixe-me começar com uma pergunta: você acha que KYC e AML são importantes e necessários quando se trata de criptomoedas? Embora eu possa não ouvir sua resposta, posso apostar que todos que lerem esta seção terão opiniões muito diferentes sobre o assunto.
No entanto, para compreender isto completamente, precisamos dar um passo atrás e olhar para os valores fundamentais da tecnologia de criptomoeda. Especificamente, estou falando de descentralização e anonimato – embora você possa ler a seção sobre esses dois conceitos, em suma, eles estão no centro da tecnologia de criptomoeda e são considerados a chave para o sucesso das criptomoedas no sentido mais geral.
Então, qual é o oposto de descentralização e anonimato? É isso mesmo – identificar-se em uma bolsa centralizada de criptomoedas (ou outros serviços), bem como divulgar informações pessoais sobre você, suas finanças e sua vida em geral.
Você provavelmente entende onde quero chegar com isso.
Existem atualmente dois grandes grupos de pessoas no espaço das criptomoedas – aqueles que acreditam que as criptomoedas devem permanecer completamente descentralizadas e anônimas, e aqueles que adotam uma abordagem mais liberal e acolhem a criptomoeda KYC e outras regulamentações como uma parte necessária do processo de ” criptomoedas se tornando populares” “.
E isto também tem o seu problema – é muito fácil dizer que “a criptomoeda deve permanecer descentralizada e livre de regulamentação!”sem avaliar o que isso significa em uma escala maior. Essencialmente, se você removesse completamente o KYC e o AML das criptomoedas, eliminaria exchanges centralizadas e outros serviços, um grande número de grandes projetos e basicamente destruiria a oportunidade para que essa classe de ativos se tornasse popular e fosse adotada massivamente em um futuro próximo.
Alguns acreditam que isso levará a uma era glacial para as criptomoedas. Esta é uma afirmação bastante ousada, é verdade, mas se você pensar bem, faz sentido – sem qualquer estrutura regulatória, as criptomoedas serão banidas em quase todos os lugares, já que nenhuma empresa ou governo se arriscará a interagir com elas e será responsabilizado por qualquer atividade criminosa que pode acontecer neste espaço.
O futuro do KYC e AML em criptomoedas
Eu admito, eu realmente joguei você em um beco sem saída! Mas por mais complexo que este tópico possa parecer, é importante compreender que NUNCA é preto no branco – as exchanges de criptomoedas, como outros serviços, não são exceção.
Todos os dias, a comunidade mundial de criptografia está procurando compromissos aceitáveis - maneiras de aumentar a distribuição de massa de criptomoedas e tecnologias de blockchain, mantendo muitos dos valores tradicionais mencionados acima. Definitivamente, este não é um problema simples, e também depende muito da região em que você vive! Algumas partes do mundo são muito abertas a criptomoedas, enquanto outras procuram ban i-las completamente.
Atualmente, a atenção geral do público mundial está focada em melhorar a reputação e a segurança dos fornecedores de serviços de criptomoeda – trocas centralizadas, plataformas de empréstimos e empréstimos, projetos que trazem interesse e assim por diante. Isso se deve ao fato de que mesmo os entusiastas da criptografia que concordam que o KYC de uma forma ou de outra é necessário para esse espaço, cético em relação a quão seguras são suas informações pessoais nessas plataformas.
Faz sentido pensar sobre isso! Como eu disse, as instituições financeiras tradicionais são regulamentadas de maneira bastante estritamente. No caso de trocas de criptomoedas, por exemplo, a regulamentação, em regra, é um pouco mais “incerta”, o que força algumas plataformas de troca a relaxar demais em sua política. Então, se uma dessas trocas tiver uma vulnerabilidade no sistema de segurança, as informações que você forneceu a plataforma podem estar em risco de vazamento e roubo!
Repitamos – esses são muito graves, além de problemas intratáveis! No entanto, eles afetam o ecossistema geral do mercado de criptomoedas e podem ter um impacto real nas novas tecnologias e preços em seus ativos de criptografia favoritos. Se você deseja se tornar um conhecedor de criptomoedas, as perguntas de KYC e AML são o que você realmente precisa estudar e entender!
