Perguntas a serem feitas ao escolher um consultor financeiro

Investir em ações e dividendos pode ajudar a aumentar o seu dinheiro, mas nem sempre é fácil. Quer você seja novo em investimentos ou tenha alguma experiência, um consultor financeiro pode lhe dar conselhos valiosos. Ele o ajudará a fazer melhores escolhas financeiras e alcançar seus objetivos. Mas encontrar o consultor certo começa fazendo as perguntas certas. Neste artigo, veremos perguntas simples a serem feitas a um consultor financeiro para garantir que sejam adequadas às suas necessidades financeiras.

1. Qual é a sua qualificação?

Antes de mergulhar nos seus planos financeiros, é importante saber se o seu potencial consultor está bem preparado. Pergunte sobre sua educação e se eles possuem certificações ou títulos especiais. Por exemplo, a designação Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Analyst (CFA) significa que eles conhecem o que fazem. É bom trabalhar com alguém que conhece o seu negócio e segue padrões éticos, e esta é uma das perguntas número 1 para um consultor financeiro.

2. Como você é pago?

É importante entender como seu consultor é pago. Ele pode cobrar uma taxa por seus serviços, receber comissões pelos produtos que recomenda ou uma combinação de ambos. Saber disso o ajudará a entender se a estrutura salarial é justa e não entra em conflito com seus interesses.

3. Você é fiduciário?

Um fiduciário é obrigado por lei a colocar seus interesses em primeiro lugar. Você deve perguntar se o seu consultor é fiduciário. Isso significa que ele deve pensar no que é melhor para você e informar sobre quaisquer conflitos de interesse. É importante que o seu consultor trabalhe no seu interesse e não no dele.

4. Como você investe seu dinheiro?

Cada consultor tem uma maneira diferente de investir dinheiro. Algumas pessoas preferem investir em ações baratas, enquanto outras procuram ações que crescem rapidamente. Conhecer o estilo deles o ajudará a entender se ele atende às suas necessidades e quanto risco você pode correr. Se o estilo do seu consultor não corresponder ao seu, você poderá ficar insatisfeito com os resultados.

5. Você personaliza seus conselhos?

A situação financeira de cada pessoa é diferente. É importante perguntar como o seu consultor escolhe os conselhos para você. Ele deve pensar nos seus objetivos, quanto risco você pode correr e por quanto tempo pode investir. Um consultor que adapta suas recomendações a você é um bom sinal.

6. Qual é o seu histórico?

É uma boa ideia perguntar sobre a experiência do seu consultor. Quão bem eles ajudaram os outros? Eles fizeram investimentos bem-sucedidos no passado? Lembre-se de que o que aconteceu antes pode não acontecer novamente, mas pode mostrar se eles sabem o que estão fazendo.

7. Com que frequência nos comunicaremos?

A comunicação com o seu consultor é muito importante para o seu sucesso. Descubra com que frequência ele irá verificar você e como você se comunicará. Alguns consultores optam por mantê-lo informado regularmente sobre as mudanças, enquanto outros não. Certifique-se de que eles sejam fáceis de contatar se você tiver dúvidas.

8. Quais serviços você oferece?

Os consultores podem oferecer muitos serviços diferentes, como planejamento futuro, gestão de investimentos ou assistência fiscal. Certifique-se de que seus serviços correspondam ao que você precisa agora e no futuro. É bom trabalhar com um consultor que possa ajudá-lo em muitas questões relacionadas ao seu dinheiro.

9. Você pode explicar a comissão?

Certifique-se de compreender os honorários do consultor. Peça uma lista clara de todos os custos e taxas adicionais. Saber quanto você pagará e o que receberá o ajudará a saber se é um bom negócio.

10. Como você gerencia os riscos?

Investir envolve riscos. Pergunte ao seu consultor como ele lida com esses riscos. Ele deve ter um plano para proteger o seu investimento quando o mercado não vai bem. Um consultor que saiba lidar com riscos é importante para o seu dinheiro.

11. Você pode fornecer referências?

Ouvir pessoas que trabalharam com seu orientador pode lhe dar uma ideia de como elas são. Peça nomes de pessoas que possam falar sobre suas experiências. Um bom conselheiro não deve ter problemas com isso.

12. Quais são as implicações fiscais?

Os impostos podem afetar quanto dinheiro você recebe de seus investimentos. Pergunte ao seu consultor como o conselho dele pode afetar seus impostos. Um consultor inteligente deve ser capaz de ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua situação fiscal.

13. Como se manter atualizado?

O mundo financeiro está em constante mudança. Pergunte ao seu conselheiro como ele acompanha o que está acontecendo. Eles estão explorando e aprendendo algo novo? Eles acompanham bem as notícias financeiras? Um consultor que monitora constantemente as mudanças é mais capaz de tomar decisões inteligentes.

14. O que acontece se terminarmos?

Antes de concordar em trabalhar com um consultor, descubra o que acontece se você decidir encerrar o relacionamento. Quais são as regras e etapas? Saber disso com antecedência o ajudará a evitar problemas mais tarde.

15. Você pode me fornecer um acordo por escrito?

Um contrato por escrito é como um contrato no qual se afirma que você e seu consultor farão. Refer e-se a quais serviços eles prestarão, quanto você pagará e outros pontos importantes. Certifiqu e-se de obter este documento e l ê-lo antes de começar a trabalhar.

16. Você pode oferecer uma estratégia de investimento correspondente ao meu horizonte temporário?

Seus objetivos financeiros podem ter prazos diferentes. Alguns objetivos podem ser curtos, por exemplo, comprar um carro em um ano e outro s-a longo prazo, por exemplo, aposentadoria confortável em 20 anos. Pergunte ao consultor como ele planeja ajustar sua estratégia, dependendo de seus termos e fins financeiros específicos. A presença de um plano de investimento que corresponde aos seus objetivos pode mudar significativamente a situação.

17. O que acontecerá em caso de volatilidade do mercado?

Os mercados podem ser imprevisíveis, podem ocorrer e quedas. É importante discutir como seu consultor financeiro lida com a volatilidade do mercado. Pergunte se eles têm estratégias em caso de tempos problemáticos e se eles dirão como responder às flutuações do mercado. Compreender como eles se relacionam com a ascensão e as quedas do mercado ajudarão você a se sentir mais confiante em relação ao seu investimento.

Conclusão

A escolha do consultor financeiro certo é uma solução importante para o seu futuro financeiro. Ao fazer essas perguntas simples, você pode ter encontrado uma qualificação, confiável e adequada para suas necessidades monetárias do consultor. Um investidor bem informado pode fazer a melhor escolha e trabalhar para alcançar seus objetivos financeiros.