A banca moderna está a desenvolver-se de acordo com o progresso inovador. As soluções bancárias não se limitam apenas a receber adiantamentos e aprovar empréstimos. Os clientes podem usar uma variedade de ferramentas, incluindo ferramentas analíticas, serviços de suporte ao monitoramento de negócios ou serviços de consultoria relacionados à gestão de dinheiro. Qual software é utilizado pelos bancos para processar transações adquiridas pelos clientes e também para auxiliar os empresários?
Qual é o núcleo do sistema financeiro e quais são os módulos de software bancário?
O termo core banking (Central Online Real-time Exchange) refere-se aos principais serviços financeiros, bem como ao back office que os fornece. Simplificando, o programa financeiro principal garante a sincronização entre filiais específicas de uma instituição financeira. Eles são combinados com um servidor centralizado, que permite o processamento dos dados em tempo real.
Embora a informatização do sistema bancário tenha começado na década de 1950 (sistema ERMA), o sistema bancário básico no sentido moderno do termo foi um verdadeiro avanço. No passado (nas décadas de 1970 e 1980), cada agência bancária enviava informações comerciais diariamente (no final do dia) para a sede ou data center local, por isso era difícil aplicar rapidamente as negociações publicadas. Normalmente você tinha que esperar pelo menos um dia para reservar uma transferência.
Embora os bancos continuem a desenvolver as suas capacidades funcionais, o núcleo financeiro continua a ser a base do seu trabalho. Ao analisar o software financeiro principal utilizado pelas instituições financeiras, algumas delas ainda utilizam sistemas construídos para elas antes de a Web se tornar tão popular e sobrecarregada com responsabilidades financeiras tecnológicas. Nos Estados Unidos, 43% dos sistemas bancários são baseados em COBOL e 95% das compras em pontos de venda são feitas utilizando software escrito nessa linguagem.
O sistema financeiro central padrão não é o único que permite aos bancos atingir os seus objetivos. Projetado para responder aos requisitos bancários modernos, o serviço é um aplicativo de software financeiro modular. Comparados ao núcleo bancário tradicional, os módulos especiais permitem:
- abrir contas correntes para clientes,
- receber e fazer depósitos em dinheiro, bem como pagamentos,
- gerir todo o processo relacionado com a emissão de crédito automóvel.
Uma função distinta dos componentes do software financeiro é sua flexibilidade. Graças a ele, o sistema bancário se adapta melhor às mudanças e pode responder ao desenvolvimento dinâmico do setor monetário. Os componentes permitem que as instituições financeiras escolham quaisquer oportunidades necessárias e que os ajudem a alcançar seus objetivos. Um exemplo de software modular para financiar uma empresa é a Comarch Corporate Banking.
O uso de software financeiro básico são vantagens e aspectos negativos
Embora o software consistente para trabalhar com finanças básicas ainda seja usado por muitas instituições financeiras, pelo menos várias de suas deficiências podem ser chamadas. Um dos mais significativos inclui:
Versatilidade reduzida
Os principais sistemas bancários são adaptados, mas apenas para um certo nível. Isso significa que a lista de suas funções pode ser expandida, mas isso requer muito dinheiro. O aplicativo de software mais antigo usado hoje por instituições financeiras é baseado em COBOL, e os desenvolvedores que falam essa tecnologia estão se tornando menores e menos.
Escalabilidade inadequada
Quando o primeiro software para transações financeiras foi criado, os bancos funcionaram de maneira diferente. Eles tinham menos clientes, processaram muito menos informações e o banco o n-line pertencia ao futuro. Como resultado, programas antigos não podem lidar com os requisitos crescentes. Nã o-adaptismo para as necessidades de escalabilidade do sistema força as instituições financeiras a procurar novas soluções.
Altos preços de serviço
Os antigos sistemas bancários básicos exigem grandes custos de serviço (obrigações financeiras técnicas). Por um lado, são necessários especialistas (devido à nichidade das tecnologias modernas). Por outro lado, todas as tentativas de estender o desempenho do sistema estão associadas a altas despesas e perigo. O motivo é a necessidade de criar ferramentas individuais compatíveis com a existência.
Apesar de o sistema bancário base ter várias desvantagens, ele tem vantagens. O mais importante deles inclui:
Atendimento ao cliente simplificado, minimizando o número de erros
Apesar dos longos anos de existência, o software bancário continua a cumprir sua função – para garantir um atendimento confiável ao cliente. O número de erros é muito poucos, pois a maioria das operações é executada por sistemas de computador. Além disso, as instituições financeiras podem adicionar funções adicionais do software usado e competir com sucesso no mercado moderno.
PROCESSO DE DISCURSA DE LIGH T-UP
Um sistema bancário centralizado permite que você acumule e analise imediatamente as informações que são a base para tomar decisões. Isso permite não apenas analisar rapidamente os recursos dos clientes (por exemplo, em questões de empréstimos ou histórico de crédito), mas também tomar decisões para melhorar uma instituição bancária, incluindo a entrada de outros mercados estrangeiros.
Vantagens e desvantagens dos módulos de software financeiro
Os sistemas bancários monolíticos de hoje são substituídos regularmente por opções modulares modernas. No entanto, eles não são perfeitos e têm suas deficiências essenciais:
A conexão com os módulos nem sempre é perfeita
Embora o programa modular seja baseado em componentes, como o nome indica, sua conexão nem sempre é perfeita. Muito depende da empresa de desenvolvimento de software e de como exatamente ela planejava e integrou. Um problema adicional pode ser a ausência de módulos necessários para a instituição financeira em conexão com os serviços prestados.
Serviços universais, mas não individuais
As empresas de desenvolvimento que oferecem programas modulares criam soluções universais que serão usadas pelo maior grupo de clientes (por exemplo, instituições financeiras). Isso significa que os clientes não participam do desenvolvimento de módulos.
Um grande número de módulos pode afetar a eficácia
Sistemas complexos criados por um longo tempo a partir de muitos componentes diferentes podem ser muito menos confiáveis que os agentes monolíticos, projetados levando em consideração todas as oportunidades desde o início. A estrutura ideal pode impedir esses problemas.
O software modular é uma reação a requisitos de mudança rápida. As vantagens mais importantes incluem:
Reduzindo os custos do serviço de TI
Ao usar os componentes do software bancário, você pode reduzir o custo de manutenção do serviço de TI. Além disso, os bancos podem fornecer soluções em nuvem, o que os torna muito mais acessíveis. No caso de serviços bancários de pequenas e médias empresas, os clientes podem acessar, por exemplo, na conta das contas.
Adaptação de software às necessidades
Os módulos de software financeiro são criados levando em consideração os requisitos de várias instituições financeiras. Como resultado, uma instituição financeira pode usar as opções destinadas à sede, back office e front office. Graças a um grande número de componentes, o banco pode escolher a funcionalidade necessária no momento.
Usando o mais recente equipamento de proteção
Hoje, a segurança recebe uma importância especial, não se esqueça dos regulamentos da UE PSD2. Os módulos de software bancário podem ser usados com sistemas de segurança inovadores. Isso inclui, por exemplo, cartões de microprocessador ou tokens. As instituições financeiras também podem introduzir a verificação biométrica.
Tanto o principal programa bancário quanto os módulos de software bancário permitem que os bancos cumpram suas tarefas e ofereçam aos consumidores não apenas produtos bancários, mas também decisões. O software de módulos é especialmente benéfico para novos bancos (os “candidatos” chamados de S o-chamados), que, diferentemente das organizações mais antigas do mercado, geralmente funcionam como bancos ne o-bancos (bancos eletrônicos).< Span> Hoje, a importância especial é anexada à segurança, não se esqueça dos regulamentos do PSD2 da UE. Os módulos de software bancário podem ser usados com sistemas de segurança inovadores. Isso inclui, por exemplo, cartões de microprocessador ou tokens. As instituições financeiras também podem introduzir a verificação biométrica.
