Antes do aparecimento do SBF, havia outro “cruzado ético”, que aprendeu as mesmas verdades graves sobre a tecnologia de confiança.
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Nos últimos três anos, anos aparentemente gloriosos, o garoto de 30 anos de idade, Sam Bankman-Fried, ou SBF, proclamou que o “rei das criptomoedas” teve uma semelhança extraordinária com o lendário personagem Robin Hood. Usando suas habilidades quânticas e de codificação em vez de cebola e flechas, ele em uma velocidade frenética construiu um império no valor de US $ 32 bilhões: a FTX Cryptocurrency Exchange e a Alameda Research Trading Company. E tudo isso é supostamente para ajudar os pobres (como parte do novo movimento da moda “altruísmo eficaz”) – enquanto a e x-diretora executiva da Alameda Caroline Ellison atuou como suas empregadas de honra e uma lista impressionante de pessoas famosas (de de Liderando os democratas a estrelas do esporte) – seus amigos alegres. No entanto, desde 12 de dezembro, ele foi retirado de seu Caribe algemado, ele começou a olhar para o ladrão tão engraçado.
Então, como nosso aut o-proclamado moderno Robin Hood, que concordou em extradição nos Estados Unidos no início desta semana, acabou em correntes?
A resposta é antecipada por outro “cruzado ético”, que há pouco mais de dez anos experimentou sua própria fantasia filantrópica no outro extremo do mundo: Vikram Shark e sua iniciativa sobre microfinanças. Microfinanças refer e-se a organizações que prestam serviços financeiros, especialmente empréstimos pequenos (“micro”), pessoas que geralmente não conseguem obter um empréstimo em bancos comuns – geralmente mulheres pobres, geralmente em áreas rurais. O conceito de microfinanciamento e a primeira organização de microfinanças, Grameen Bank, foram fundados na década de 1970 pelo economista Muhammad Yunus em Bangladesh e gradualmente cresceu para milhões de mutuários no país e em todo o mundo, o que trouxe Yunus e seu banco não comercial do Nobel Prêmio do mundo em 2006 por suas contribuições na erradicação global da pobreza.
O tubarão, que cresceu nos Estados Unidos, queria trazer para o modelo de microfinanças na terra natal de seus ancestrais, na Índia, uma aderência de negócios adquirida por ele como consultor manual da McKinsey – um análogo do disparo de Robin Guda. Em particular, acelerar o processo para aplicar a lógica de marcas de consumo em rápido crescimento, como a Coca-Cola ou o McDonald’s. Para isso, em 1997, ele fundou sua própria empresa SKS Microfinance. Movendo a idéia de que a empresa de tubarões se desenvolverá, mais benefícios ela pode trazer, a SKS rapidamente se tornou uma das organizações que mais crescem na história do setor, e o tubarão – uma nova face global ousada de microfinanças, incluída, por exemplo, Na lista de 100 pessoas mais influentes em 2006 anos, de acordo com a revista Time. Em 2010, o IPO SKS, que se tornou uma prova óbvia do lucro do lucro com o objetivo, recebeu 14 vezes excedendo a assinatura.
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A semelhança entre FTX e SKS vai além das trajetórias pessoais dos fundadores. Como o nobre jogo de Robin Hood e seus seguidores em rato de gato com um xerife tirânico, ambas as pessoas agiram na água de retaguarda da lei no espaço de limpenha entre o jurídico e o ilegal, e o SBF trabalhou em uma indústria criptográfica não regulamentada, e o tubarão em O setor de microfinanças não regulamentado no sul da Ásia.(Em 2010, um mandado de prisão também foi emitido para o tubarão, mas como os “xerifes” na Índia são os mesmos que são, ele nunca foi preso). E os dois, como o “homem do povo” de Robin Hood, foram guiados por um desejo democrático de dar poder ao povo.
Na verdade, os modelos originais de criptomoedas e microfinanças tinham muito em comum. Criptomoeda é uma moeda digital descentralizada (incluindo, por exemplo, Bitcoin, Ethereum, Tether, Binance Coin e Dogecoin) negociada em bolsas de criptografia (como Coinbase, Kraken, Gemini e, até recentemente, FTX, bem como algumas plataformas de corretagem, como Robinhood, Webull e eToro). Ao contrário das “moedas fiduciárias” convencionais emitidas pelos governos, a criptomoeda não é apoiada por quaisquer ativos físicos: o seu valor é criado exclusivamente por consentimento comum. Como as transações (“blocos”) são verificadas e registradas (em uma conexão contínua, ou “cadeia”) em um código conhecido como blockchain – o equivalente a um talão de cheques distribuído por uma infinidade de computadores ao redor do mundo – ela é considerada aberta, difuso e orientado pelo consenso: o livro-razão definitivo do povo, ou a oportunidade para milhões de pessoas comuns se tornarem coautores da sua própria história financeira colectiva.
O modelo de microfinanças, por outro lado, difere na medida em que concede empréstimos sem contratos ou garantias, mas através de “empréstimos em grupo” ou da organização dos mutuários em grupos de apoio, geralmente de cinco pessoas, o que expande enormemente o raio de financiamento, permitindo virtualmente qualquer pessoa (mesmo aqueles sem activos legais ou financeiros) obtém acesso ao crédito, transformando as organizações de microfinanças no banco popular por excelência. Apesar da ausência dos mecanismos punitivos habituais e, mais uma vez, dos empréstimos contra activos físicos (garantias), as instituições de microfinanças alcançam e mantêm surpreendentemente taxas de reembolso de empréstimos extremamente elevadas – supostamente regularmente superiores a 95% – devido ao consenso ou acordo geral entre os mutuários. No centro de ambos os sistemas estão relações e dinâmicas que substituem a hierarquia tradicional nas finanças, reminiscentes do desejo de Robin Hood de redistribuição como justiça financeira.
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Criptomoeda e microfinanciamento – Experiências no campo de finanças descentralizadas e inclusivas, respectivamente, desafiam as instituições apicais, como bancos e governo, não apenas envolvendo pessoas comuns na esfera de suas atividades, mas também teoricamente, colocand o-as no comando (comunidade “Verifica” as transações no modelo de criptomoeda e controla empréstimos através do “monitoramento mútuo” em microfinanças). Apesar de muitos doentes doentes, eles conseguiram desafiar idéias geralmente aceitas e se tornarem indústrias de bilhões de dólares, tendo recebido a bênção e o apoio dos investidores mais respeitados do mundo. Cada um deles, por sua vez, foi ungido com uma empresa de referência Sequoia Capital, fundada pelo “padrinho” do Vale do Silício Don Valentine.
E em ambos os casos, os indivíduos que antes eram considerados “meninos de ouro”, quase sozinhos, desestabilizaram as perspectivas de todo o setor, demonstrando sua fragilidade. O orgulho do FTX e do SKS, ao desenvolver versões altamente otimizadas de seus produtos, era que eles trabalharam com uma fórmula de escala universal – substituição mecânica de confiança – permitindo que a infinidade cresça sem parar. De fato, Satoshi Nakamoto, estabelecendo uma proposta para criar a primeira criptomoeda, o Bitcoin, que supostamente respondeu ao excesso da crise financeira de 2008, descreveu diretamente a tecnologia como “com base em evidências criptográficas em vez de confiança”. Da mesma forma, o tubarão estabeleceu a tarefa de desenvolver o que ele chamou de versão de “microfinancia” da Starbucks. A autoconfiança queimada do FTX do efeito da gala da incompreensibilidade do código da blockchain, e os SKs procederam da suposição de que altos indicadores do reembolso de empréstimos em microfinanças são baseados em uma análise econômica e fria dos custos e benefícios dos mutuários.
Eles estavam enganados.
Como o prêmio Nobel Laureado estabeleceu, a economista e a sacerdotisa da uniformidade do Elinor é aguda, os mecanismos do “igual nativo” subjacentes à base de ambos os modelos podem ser muito estáveis. Mas seu sucesso está no cálculo da comunidade (confiança e relações mútuas entre os participantes e o instituto), o que faz com que os participantes se sintam interessados. A identidade social é uma parte essencial do que torna as criptomoedas e o microfinanciamento do trabalho. As mulheres na Índia, bem como mais de 15 milhões de compatriotas em Bangladesh, pagaram seus empréstimos principalmente porque isso significava afiliação. Todo quinto americano disse que estava negociando em criptomoeda, e 33 % dos círculos de criptomoeda chamados de “desejo de fazer parte da comunidade”, pelo menos um motivo insignificante de investimento. Um ingrediente secreto que rala qualquer organização – especialmente informal, como Robin Hood e sua gangue – isso é solidariedade dentro do grupo e fé na moralidade de sua missão: neste caso, a correção da injustiça das finanças básicas. SBF e tubarões eram versados nele e negócios, mas não em tecnologia de confiança.
