Empréstimo ponto a ponto (P2P) – elimina a necessidade de um intermediário no processo de empréstimo de ativos digitais.
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Vamos descobrir o significado de empréstimo ponto a ponto (P2P), definição em criptomoeda, o que é empréstimo ponto a ponto (P2P) e todos os outros fatos detalhados.
No setor de criptomoedas, empréstimos peer-to-peer (P2P), crowdlending ou empréstimo social são um método de empréstimo ou empréstimo de ativos virtuais sem a intervenção de um intermediário. A troca geralmente ocorre por meio de uma plataforma intermediária, também chamada de plataforma P2P.
Para compreender a essência dos empréstimos peer-to-peer, vamos examinar mais de perto o modelo de empréstimo tradicional. Digamos que você queira pedir dinheiro emprestado, então você vai ao banco, onde será solicitado a preencher um formulário, fornecer os documentos necessários e enviar uma solicitação. Se você se qualificar para um empréstimo, o banco explicará os termos e condições e fará uma oferta.
Se você concordar com os termos, o banco receberá fundos de uma das duas fontes:
- Banco Central;
- depósitos de clientes bancários, como contas de poupança.
Os principais problemas na obtenção de um empréstimo junto a uma instituição financeira como um banco são:
- Existem muitos fatores determinantes que você não pode alterar rapidamente para obter um empréstimo, como histórico de crédito baixo e histórico de crédito insuficiente;
- Você acabará pagando muito mais devido às taxas de juros relativamente altas;
- Os bancos tradicionais podem parecer desatualizados e, por sua vez, demorarem a analisar o seu caso e a responder às suas dúvidas.
Em geral, existem empréstimos P2P tradicionais e empréstimos P2P de criptomoeda.
Os empréstimos peer-to-peer tradicionais podem ser definidos como a troca de moedas fiduciárias sem intermediários. Por exemplo, a libra esterlina (GBP), o euro (EUR), o dólar americano (USD) ou o iene japonês (YEN), entre muitos outros, são considerados moedas fiduciárias porque são apoiados pelo governo.
No caso de empréstimos tradicionais, existem várias plataformas que conectam potenciais investidores e mutuários. Isso inclui o Peerform, Upstart, Funding Circle e outros que tornam suas plataformas atraentes, oferecendo as melhores taxas de juros, comissões menores e vários tipos de empréstimos. Eles apareceram pela primeira vez em 2005. Esses tipos de plataformas de crédito fornecem aos mutuários muito mais liberdade de ação e capacidades para manobras, já que muitos deles estão focados em um certo tipo de mutuário. Por exemplo, startups ou uma pequena empresa. Além disso, o processo geralmente ocorre mais rápido do que se você contatasse uma instituição financeira, por exemplo, para o banco.
O mercado de empréstimos P2P torno u-se ouro quando a criptomoeda apareceu nele e começou a ganhar a popularidade da criptomoeda.
A tecnologia Blockchain, na qual as criptomoedas se baseiam, é um recurso essencial que permite creditar o P2P e elimina a necessidade de um intermediário. Nesse caso, ambas as partes concluem um acordo sem confiança. Isso significa que os empréstimos são fornecidos com contratos inteligentes, que são realizados com base nas condições acordadas por ambas as partes – o credor e o mutuário.
Os empréstimos para colegas de criptomoeda começaram a ganhar impulso após o lançamento do Ethereum em 2015. Atualmente, geralmente é chamado de financiamento descentralizado (DEFI), que é baseado em contratos inteligentes e é amplamente utilizado na comunidade criptográfica.
No setor de criptomoedas, os empréstimos de pares são usados de maneira diferente de uma solução tradicional. No entanto, eles têm características gerais.
A principal semelhança entre a credibilidade tradicional e a criptomoeda P2P é que ambos exigem uma garantia. Quando se trata de criptomoeda, a moeda fiduciária ou o ativo digital geralmente atua como garantia. Geralmente, é armazenado em um contrato inteligente coordenado da plataforma selecionada, que atua como intermediário.
Além disso, o depósito de segurança serve como uma métrica ao determinar o valor máximo possível do empréstimo. Também é chamado de coeficiente de garantia ou fator de segurança. O coeficiente de penhor é necessário para esse tipo de crédito de P2P, uma vez que a credibilidade é um fator que não pode ser avaliado. Isso se deve ao fato de que, na maioria dos casos, ambos os lados preferem permanecer anônimos.
Com a creditação de P2P de criptomoeda, o processo KYC não é necessário; portanto, os indivíduos de ambos os lados geralmente permanecem desconhecidos. Portanto, é impossível estabelecer qual histórico de crédito uma pessoa pode esconder no passado ou sua credibilidade como um todo.
Como nos bancos tradicionais, ambas as partes concordam com uma taxa de juros em um empréstimo. Assim, os credores, também conhecidos como investidores, recebem juros.
Existem também algumas plataformas de criptomoeda dos empréstimos P2P que estão tentando estimular os credores, oferecend o-lhes bônus. Assim, eles esperam obter mais tráfego e apoiar o ecossistema.
Blockfi, AAVE, Celsius Network e Binance são uma das mais famosas plataformas de empréstimos de píres de criptomoeda no mercado moderno.
A principal desvantagem é que o processo de empréstimo usando esse método é um pouco complicado. Portanto, pode levar mais tempo para estudar todas as sutilezas e nuances desta plataforma. Além disso, a maioria dos sites de criptomoeda P2P empréstimos não são muito intuitivos de usar.
Além disso, alguns deles foram submetidos a ataques cibernéticos, o que levou a perdas financeiras e levantou questões sobre a segurança dessas plataformas.
Podemos esperar que essas plataformas sejam aprimoradas à medida que a popularidade das criptomoedas está crescendo.
