O controle sobre suas finanças é a melhor maneira de salv á-las no futuro. Leia e descubra o porquê.
Em tempos de dificuldades econômicas, muitos de nós estão preocupados com o que nos espera no futuro e como isso afetará nossa situação financeira. É por isso que agora é mais importante do que nunca desenvolver uma estratégia de longo prazo para o seu dinheiro e a segurança de suas economias.
Embora isso possa parecer um pouco complicado, estamos prontos para ajud á-lo: muitas dicas e recomendações ajudarão você a derrotar o planejamento financeiro em pequenas etapas para facilitar esse processo. Veja como criar um plano de acumulação que o ajudará a alcançar seus objetivos em diferentes estágios da vida.
O que é um plano financeiro pessoal?
- Este é um plano abrangente para vários anos.
- Tendo um plano financeiro, você parará de se preocupar com surpresas na vida.
- Inclui informações sobre sua renda, poupança, investimentos, despesas, dívidas e seguros.
- Ele o ajudará a pagar dívidas e acumular fundos para uma hipoteca, um fundo de emergência e uma pensão.
Quais são os estágios de compilar um plano financeiro pessoal?
A criação de um plano financeiro leva tempo, mas vale a pena. Aqui está um guia de etapa de etapa:
- Determine os objetivos do seu plano financeiro.
O primeiro passo para criar seu plano financeiro pode ser o mais difícil. Ele exige que você se faça as perguntas mais importantes, por exemplo, onde você se vê em cinco, dez e trinta anos. É necessário se perguntar o que você considera o mais importante na vida. Uma das melhores maneiras de abordar essas questões importantes é perguntar a si mesmo que tipo de vida você gostaria de viver no futuro, não muito desligado.
Talvez você pense em comprar uma casa, o nascimento das crianças, o treinamento da faculdade e, no final, sobre a aposentadoria sem problemas financeiros. Ou talvez você queira se livrar das dívidas, não ter filhos e se aposentar cedo. Seu plano financeiro dependerá de qual estilo de vida acima de tudo ficará impressionado, pois foi projetado para ajud á-lo a alcançar seus objetivos.
Como regra geral, se você seguir a regra 50/30/20, deverá economizar 20 % de sua renda após os impostos. Mas quando você tem várias metas de longo prazo, pode ser difícil entender como dividir esse número: adiar 15 % ao fundo de pensão e 5 % no fundo de assistência de emergência ou coloc á-lo em baixo sistematicamente para cada meta? O truque é priorizar, e isso nos leva à próxima etapa.
Agora que você tem uma idéia de que vida deseja construir nos próximos trinta anos, é necessário determinar as prioridades de seus objetivos no campo da economia de acordo com os vários estágios de sua vida. Se tomarmos como exemplo de acumulação para o futuro com uma hipoteca, crianças e aposentadoria, suas prioridades podem ser as seguintes:
- acumula r-se sobre a taxa inicial para a compra de moradia
- acumulação de fundos para financiar a vida de seus filhos
- Pensão para fundos de aposentadoria
Obviamente, algumas dessas prioridades podem se cruzar. Você pode economizar dinheiro para a aposentadoria e, simultaneamente, salvar seus filhos aos fundos de confiança, mas como o financiamento da vida de seus filhos provavelmente será precedido pela sua aposentadoria, ela deve ser colocada em primeiro lugar. No entanto, se tomarmos como exemplo para se livrar das dívidas e da aposentadoria antecipada, suas finanças serão simplificadas da seguinte forma:
- Espaço para pagar dívidas.
- Comece a pensão precoce
- Beba para viajar pelo mundo
Como a economia para a aposentadoria precoce exige muito dinheiro, é melhor começar a economizar o mais cedo possível. Neste exemplo, você pode começar a economizar dinheiro para uma pensão precoce, assim que pagar suas dívidas. Mas assim que você acumular uma quantia significativa no fundo de pensão, mesmo se continuar a deduzir valores periódicos, poderá começar a economizar dinheiro para viajar pelo mundo com o qual apreciará a pensão.
Se você não sabe se vale a pena começar a economizar dinheiro para uma pensão de vinte ou trinta anos, pense no próximo. Suponha que você tenha 30 anos e ganhe 40. 000 euros por ano antes da dedução fiscal. Se, nos próximos 35 anos, você economizará 8 % do seu plano de aposentadoria, quando você completar 65 anos, seu fundo de pensão será de cerca de 157. 000 euros. 157. 000. Este número leva em consideração a taxa de manutenção, a inflação de 2% e a lucratividade do fundo de 6%.
Depois de decidir sobre a direção de sua vida, você deve analisar cuidadosamente a situação financeira atual. O planejamento financeiro requer um orçamento com base em todas as suas receitas e despesas para avaliar a necessidade de despesas constantes. Veja como fazer um orçamento:
Anote todas as suas receitas e despesas em 30 dias.
Divida os custos de variáveis e permanente. Despesas constantes são despesas inalteradas, como aluguel, seguro de carro, eletricidade e contas de gás. As despesas variáveis são suas despesas flexíveis, por exemplo, o dinheiro que você gasta no supermercado, na produção noturna e no cabeleireiro.
Avalie suas despesas variáveis e pense em como reduz i-las. Para facilitar esse processo, use o aplicativo para contabilizar as finanças pessoais.
Defina uma certa quantidade de despesas variáveis que você pode adiar e transferir mensalmente para o seu fundo de poupança. É útil aderir a essa abordagem, como regra, 50/30/20. A idéia é direcionar 50 % de sua receita para despesas fixas, 30 % – para despesas variáveis e 20 % ao fundo de poupança.
Revise seu orçamento todos os meses e, se necessário, ajust e-o. O valor que você pode adiar todos os meses certamente mudará. Em vez de ficar chateado devido ao desvio de curto prazo dos objetivos pretendidos, considere essas mudanças como parte do processo de planejamento financeiro. Se você tiver muitas despesas forçadas, pense em como economizar e usar razoavelmente seu dinheiro. Se você tem um filho que estuda na faculdade, pode mostrar a ele uma plataforma onde pode encontrar 100% de ensaios gratuitos. Esta é uma ótima maneira de economizar no treinamento. Existem muitos exemplos, por isso recomendamos que você pense em otimizar suas despesas.
Defina o dinheiro para o fundo extraordinário
O fundo de emergência serve para proteger contra circunstâncias imprevistas da vida. Um fundo de emergência é como seguro financeiro que não permitirá que você se desvie de seus objetivos. Deve ser usado no caso de uma situação de crise, como, por exemplo:
- Perda de trabalho e, portanto, a principal fonte de renda.
- a necessidade de se mover para cuidar de um parente doente
- Recessão ou crise global repentina.
Idealmente, deve incluir três a seis meses de custos fixos (aluguel, eletricidade e água, seguro de carro), mas você pode incluir custos variáveis (supermercado, descanso, academia). Lembr e-se de que, se você trabalha para si mesmo ou vive em uma família composta por uma pessoa, sua situação financeira pode ser mais vulnerável do que aqueles que têm um emprego permanente ou aqueles que compartilham despesas de vida com outra pessoa. Portanto, é melhor adiar não por três, mas por seis meses ter um bom airbag que o ajudará a se alimentar.
Certifiqu e-se de ter o seguro necessário
Da mesma maneira que o fundo de emergência o protege de surpresas, o seguro protege você de pagar despesas significativas que podem impedir que você atinja suas metas de planejamento financeiro. Os preparativos para situações imprevistas podem economizar muito dinheiro a longo prazo, além de garantir um nível mais alto de segurança diária.
Digamos que seu apartamento inunde e você não tenha seguro residencial, ou você sofra um acidente e não tenha seguro de carro. Tais situações forçarão você a investir grandes somas de dinheiro que levarão anos para serem recuperadas. Portanto, ter um fundo de emergência e os seguros necessários o ajudarão a manter suas economias mesmo que a situação fique difícil.
Economize para a aposentadoria
Depois de construir sua rede de segurança financeira com um fundo de emergência e o seguro necessário, você poderá começar a economizar para metas financeiras de longo prazo. Um objectivo a longo prazo amplamente aceite é poupar para a reforma; Mesmo que pareça um tiro no escuro, é melhor começar a economizar o mais cedo possível.
Quanto mais cedo você começar a economizar, mais se beneficiará dos juros compostos que muitas contas de poupança para aposentadoria oferecem. Os juros compostos são calculados quando as economias acumuladas começam a render juros por conta própria.
Vale ressaltar que, em alguns casos, existem contas especiais de poupança para aposentadoria que também permitem deduções fiscais, facilitando ainda mais a poupança!
Ferramentas de planejamento financeiro:
Você pode organizar suas finanças sozinho ou obter ajuda para criar um plano e acompanhá-lo ao longo dos anos. Aqui estão alguns exemplos de ferramentas para gerenciar finanças pessoais:
- Serviços de gerenciamento de portfólio.
- Planejamento abrangente e consultoria de investimento
- Serviços de planejamento financeiro online
- Aplicativos e software de planejamento financeiro
- Conselheiros financeiros
Desejamos a você um futuro financeiro maravilhoso e esperamos que nossos conselhos sejam úteis.
